比特币最严监管：建立反洗钱和客户识别系统

比特币交易平台如何实施和规范“反洗钱”一直是中国人民银行（以下简称“央行”）关注的重点。

近日，央行在北京召集多家比特币交易平台召开吹风会，并发布征求意见稿（以下简称《征求意见稿》）。

草案要求比特币交易平台必须建立三个制度——反洗钱和反恐融资制度、反洗钱举报制度和客户身份识别制度。

值得注意的是，草案要求用户首次在交易平台注册时，央行希望用户持身份证到平台所在地进行实际认证。对此，各平台给出的普遍反馈是，这条规定基本不可行。

“现场验证”账户持有人

今年2月8日，央行业务管理部门对比特币平台作出明确要求：不得参与洗钱活动，不得违反国家反洗钱、外汇管理等金融法律法规，和付款结算。上述要求，情节严重的，将提请有关部门依法予以关闭取缔。同时，所有比特币交易平台暂停提现业务。

近日，央行向各平台发出草案，要求比特币交易所必须建立三个体系——反洗钱和反恐融资制度、反洗钱报告制度、客户身份识别制度.

据了解，除了将比特币交易所纳入《反洗钱法》的监管范围外，央行的草案还要求交易所确认客户身份并遵守银行法规。此外，交易所将安装收集可疑交易活动并向有关部门报告的系统，中央银行将负责处理比特币交易所的违规行为。

在某比特币交易平台工作的刘伟（化名）向中国商报记者透露，该草案共四页，主要针对“反洗钱”。其中一个比较特别的规定是，用户第一次在交易平台注册时，希望用户可以携带身份证到平台进行实际认证。

“这基本上是行不通的，也不符合互联网的趋势。互联网交易平台是全球性的，不可能为了开户买机票飞来飞去。现在连证券账户可以通过远程视频开立，所以应该有更好的解决方案。”刘伟说。

目前，草案仍在征求各平台意见反馈，距离正式实施还有一段时间。

“央行想知道这些草案能不能对平台实施，所以先发了一个草案供大家讨论，然后根据各平台的反馈再做进一步的修改。但总的来说，它比以前更详细和相关。更详细的指南和规范。”一位业内人士表示。

刘伟告诉记者，除了“现场认证”，其他的问题都不是太大。实名制、提币标准的建立、反洗钱举报制度等都是平台最初规划的。

对于“反洗钱”的要求，21世纪资本研究院研究员李伟表示，加强比特币的反洗钱监管在中长期也有利于比特币平台因为合规是这个行业长期发展的基础。保障，以防发生重大事件和风险，避免此类平台的决策层“一刀切”。

目前，国内三大比特币交易所火币、OKCoin、比特币中国仍在限制提现。

“当有明确的反洗钱规则时，提币是可以放行的。目前，规定尚未实施比特币 反洗钱，平台也不敢恢复提现。但是，其他业务都正常。”刘伟说。

对反洗钱标准的不同理解

央行本次制定的草案，基本是根据《中华人民共和国反洗钱法》和比特币交易所的实际运作情况起草的。我国《反洗钱法》包括大量相关细化措施，包括完善大额和可疑交易报告制度、客户身份识别制度、交易记录和身份资料保存制度等反洗钱基础制度。

今年两会期间，全国人大代表、央行业务管理司司长周学东在接受媒体采访时也表示，一些比特币交易平台存在重大风险隐患，一其中，部分机构尚未建立合规的反洗钱内部控制制度和措施，可能成为洗钱的渠道。他指出，今年对各方面监管只会加强，不会放松，对比特币交易和平台运营设置观察期，进行动态监管评估。

其实之前央行和比特币交易平台的区别，关键在于对反洗钱标准的理解不同。

“作为比特币交易平台，我们都有反洗钱的规定，但我们毕竟不是金融机构，了解央行反洗钱是怎么做的人并不多。例如，一些金融机构的反洗钱制度是根据反恐和反犯罪的标准来确定的，并有针对这些群体的清单。央行问我们为什么不买这样的清单，我们不知所措，因为我们不知道有这样的清单。”刘伟说。

据刘伟介绍，比特币平台此前的“反洗钱”查询主要是基于合规监管和以往经验。比如你的认证信息是一个18岁的大学生，但是你充值100万元购买了比特币。平台合规官会打电话询问更多信息：“你是我吗？你从哪里知道比特币的？你知道比特币提现流程吗？谁是实际的收入用户？有人请你帮忙注册吗？”帐户？”以及一系列问题。

据了解，此前某平台协助公安局破获了一起资本家要求大学生注册账户并恶意购买比特币的案件。

对于央行来说，它希望使用金融机构监管体系内的标准方法来约束比特币交易平台。 “他们认为的反洗钱和我们认为的反洗钱是两个不同的概念。所以我们认为我们一直在做反洗钱，而央行认为我们什么也没做。但现在标准出来了，每个人的标准都是一样的。平台我也了解了更多关于反洗钱的法律。”刘伟说。

不过，也有业内人士表示，交易平台的反洗钱工作再好，最多也就是询问核实，很难下判断。比如，一个人带着两万块钱进了一个商场，结果买了一个包或者一只手表，没人知道。但如果资金来源可疑，可以及时检查，比如能否提供资金来源证明。

“总之，千方百计把这件事情做好，做到没有漏洞。把问题防患于未然，有可能，就要堵住，把风险控制在最低限度。这就是央行的目的。”上述业内人士表示。

李伟分析，对于比特币交易来说，最典型的洗钱方式是用现金线下购买比特币比特币 反洗钱，然后在公开市场或海外市场出售，从而达到资金合法化或留下资金的目的国外。

“加强反洗钱监管在本质上对比特币平台的影响有限，因为比特币平台是拍卖交易。洗钱活动往往涉及一些利益的转移，更多的发生在平台之外，而大多数比特币交易平台也嫁接了投资者个人的银行或支付账户，一方面具有识别客户的真实性，另一方面，很难通过电子账户系统实现洗钱。”李伟说。